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互联网能清除保险业的臭气么

发布时间:2020-06-29 16:29:19 阅读: 来源:电动阀厂家

“三马”卖保险(放心保),一下让互联网保险这个词儿热了起来,大家都纷纷盘算着平安、腾讯、阿里分别能从这片新蓝海中淘到多少宝贝。

所谓内行看门道,外行看热闹,作为一枚除了社保,只顺手买过航空险和运费险的保险业小白,我显然还没有能力从业务层面去为“三马”操什么心。但作为普通用户,我对互联网和保险的结合,倒真有几分期待。我最想看的是,互联网究竟能不能拯救保险业完全臭掉了的名声。

在利益面前,道德通常没有什么抵抗力。

说起卖保险的,你会联想起什么?反正我的第一反应是:骗人。

为什么会有这样的联想?因为无论从媒体上还是从亲朋好友的口中,我得到的关于保险的信息,都是负面居多。最近听说某人拿了一份寿险介绍册,正读得感觉不错,发现册子装订部分的夹缝里还有字,硬掰开一看,里面居然写着一堆免责条款!心里不由暗骂,这帮孙子!

“把用户当傻瓜”,这是互联网界的一句名言,大家觉不觉得这句话放在金融界也很适用?只不过,互联网界说这句话的意思是,要从小白的角度考虑问题,做出最简单易用的产品,而金融界的不少高富帅们,是真的把用户当傻瓜来耍了!

为什么金融界敢这么玩,是因为我们绝大部分人,在保险金融产品面前确实是小白。这个领域的专业性太强了,里面的道道儿太复杂。在一个信息严重不对称的行业里赚钱,向左走,你可以教育用户,填补信息鸿沟,让用户满意并心甘情愿地为之买单;向右走,你可以蒙骗用户,利用信息鸿沟,让用户上当并稀里糊涂地为之买单。同为赚钱,路径不同。

可惜的是,在利益面前,道德通常没有什么抵抗力,我主观而不负责任地说一句,这年头,是向右走的人多!只是蒙骗的程度深浅罢了。

若不是大伙儿被坑得太多、太厉害,保险业的形象何至于沦落至此?对于保险业来说,互联网会是一剂良药么?我觉得有希望!

首先,互联网有一个很宝贵的特质——透明。在线上,各种商品信息、评价都是公开的、被记录和可查看的,加上用户的迁移成本极低,所以互联网的世界是更加充分竞争的,讲求产品为王。对于保险业而言,在线下,你可以往夹缝里塞免责条款,在线上,你试试看?用户会直接叫你负分滚粗。在线下,你可以极尽口舌之能,将一个70岁的老太忽悠得找不着北,在线上,麻烦你将保险条款清楚明白地放上来,多少双眼睛盯着呢,想把大家集体骗倒,那还是有点难度。我相信,光是减少欺瞒因素,对于保险业声誉的回升,就是不小的帮助了。

其次,在互联网世界里,保险可以找到产品创新的巨大空间。保险的本质是让大家为风险买单,是让更多的人一起来承担风险,从而当某个个体真的被风险击中时,可以得到补偿,减少损耗。而风险这个词儿,边界就大了去了,绝对不仅仅是车毁人亡。

再次,在网上,保险的销售模式可能会有大变。包括我在内的小白,为什么会买运费险和航空险?因为顺手……想深一层,这其实是场景驱动。有些风险,平时我们不觉得怎样,但处于一个特殊场景下,好像就觉得是风险了。飞机多安全,每次那20块钱,回头想想根本就是捐献给保险公司,但在买机票时,总会想到万一出事怎么办,反正也不差这20了。

而像这样的场景可能会很多,比如买个电器,保修一年,可万一第二年出了问题呢?关键在于,这种售卖模式对于一款保险产品来说是零成本的,不需要额外人力。很多险种,在传统保险业没有被开发出来,一个重要原因是覆盖不了成本,5毛一份的运费险要怎么卖?但互联网可以,它从来不拒绝小生意。

如果说,在互联网的助力下,保险在产品创新上能有突破,能给用户带来靠谱的产品,那么,我相信保险业的口碑,就会慢慢好转,反正,我到现在还没听到谁骂运费险坑爹。

当然,希望和现实之间总是有鸿沟的。互联网要改造保险业,难度巨大,如果不难,淘宝保险也不会成立三年,才憋出这么几个产品。

商务是个链条很长的东西,一件普通商品上网,还要解决售前的咨询,售后服务,更别说是金融产品上网了。新险种的开发,风控模型的构建,用户习惯的教育和培养,理赔部分的线下配合,通通是难点。而最困难的,恐怕还是整个思路的扭转。

互联网的打法是先圈用户,不介意前期亏损,精髓是把用户价值放到首位,坚信把用户伺候好了,自然能赚到钱。BAT现在赚得盆满钵满,成立那会儿,应该怎么赚钱都没想好。这种玩法,传统保险公司肯玩么?

再者,所谓互联网金融,站在产业链核心位置的是腾讯、阿里这种互联网巨头,金融企业不免有被后台化的感觉。老实讲,阿里推运费险、众乐宝这样的产品是稳赚的,这不一定指金钱,而是说,这些东西对于阿里的买家卖家是有好处的,对于其电商生态的健康是有帮助的。但财务上的风险呢,由保险公司担着,这种陪太子读书,有可能跟着吃肉,但搞不好也会有独自喝粥的事儿,保险公司的高富帅们愿意干么?

在不同文化和利益相碰撞时,大家能否有好的融合和迁就也挺重要。保险公司得俯下身段,阿里、腾讯也别仗着用户量和数据太强势了,只给别人喝粥,是很难驱动行业的。好在,互联网金融的大风已经起来了,互联网保险能走多快,走多远,拭目以待吧。■

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